+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Штраф за просрочку потребительского кредита

Могут ли проценты за просрочку платежа по кредиту превышать ставку банковского процента? Для сравнения, в том же периоде прошлого года этот показатель был равен млрд руб. При этом общий размер самих ссуд за год даже снизился — с более чем 10,6 трлн руб. Такое положение дел напрямую отражается на финансовой стабильности кредитных организаций. Одним из способов защиты от возможных рисков для них продолжают оставаться проценты, начисляемые заемщику за просрочку платежа. И нередко в кредитном договоре размер этих процентов превышает действующую процентную ставку ставку Банка России.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Штраф по кредиту: как можно заработать и как возможно избежать

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Госдума ограничила штрафы за просрочку платежей по ипотеке

С одной стороны, экономическая ситуация сегодня не очень благоприятная. Финансовое положение многих россиян, в более спокойные времена взявших кредиты и вынужденных сегодня их отдавать, близко к плачевному.

Возможно, приняв это во внимание, и можно было бы хоть бы временно отказаться от штрафов? С другой стороны, если идею оформят в виде законопроекта и примут его, изменениями наверняка воспользуются не очень сознательные граждане, которые, в принципе, могут платить, просто не очень хотят.

В результате ухудшится платежная дисциплина, банки сократят объемы кредитования — и вот пожалуйста, имеем полный спектр негативных явлений.

Мы спросили у всех — в том числе, наверное, адресовали свой вопрос и банкирам, чью точку зрения нетрудно угадать и так — как они относятся к инициативе депутата Госдумы Сергея Вайнштейна, и вот какие ответы мы получили. Как всегда, благодарим всех, кто поделился своим мнением на страницах GAAP.

Татьяна Сапрыкина, независимый финансовый директор, соучредитель бизнес-клуба Top Electi: Не поддержку предложение г-на Вайнштейна отменить штрафы за просрочку кредитов. Человек должен объективно оценивать свои финансовые возможности, прежде чем брать кредит.

Если кредит берется на несколько лет, нужно просчитывать, в том числе, и риск потери работы, заработка и в соответствии с этим принимать решение, нужен ли кредит или нет. Порой даже очень внушительные суммы - к примеру, приобретение автомобиля.

Взнос в месяц вроде небольшой, срок года — тоже и тут же подписывают договор. Считаю, не стоит потакать безответственности граждан. Сложившаяся в последние год ситуация на рынке кредитов — хороший урок как для банков, так и для граждан.

Банки слишком заигрались в быструю прибыль, а граждане пусть расплачиваются за свою беспечность и желание красивой жизни. Евгений Рякин, управляющий партнер компании Кредитный Советник, автор книги "Кредитные истории": Депутат Ванштейн вообще слабо представляет себе, о чем идет речь. Во-первых, в случае подачи дела в суд о взыскании задолженности неустойка и так снижается судом, т.

Поэтому штрафная санкция в тысяч, например, может быть снижена в суде в 10, а то и 20 раз. Такова судебная практика. Во-вторых, депутат ошибается, говоря о том, что Гражданский кодекс не указывает на право кредитора по взысканию неустойки.

В статье ГК РФ черным по белому указано, что "Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения".

Поэтому хотелось бы рекомендовать депутату хотя бы прочитать положения ГК РФ, прежде чем вносить предложения, ущемляющие свободу договорных отношений и идущие в противоречие с Гражданским кодексом.

Антон Толмачев, генеральный директор юридической компании "ЮрПартнерЪ": Считаю, что на данный момент острой необходимости в отмене или ограничении штрафных санкций нет. На практике суды всегда охотно идут навстречу должникам - физическим лицам особенно в спорах с банками и уменьшают размер неустойки на основании ст.

Более того, любые ограничения такого рода будут нарушать права банков, установленную законом свободу договора. И действительно, если законодатель отменит штрафные санкции, банкам придется еще значительнее ужесточить условия выдачи кредитов и сами договорные условия.

Начисление штрафов за просрочку является единственным первоочередным инструментом недопущения высокой доли просроченных платежей в кредитных портфелях банков.

Ввиду экономического спада отмена штрафов может усилить ударную волну по банкам. В итоге снизятся и без того невысокие объемы потребительского кредитования. Кроме того, не имея стимула гасить долг, заемщики будут откладывать платежи до последнего, что только усугубит их непростое положение.

Ведь когда-то долг придется возвращать: Также стоит отметить, что часто банки совместно с коллекторами сами согласуют отмену штрафов и пеней, если должник готов в определенный срок погасить задолженность.

Евгения Столярова, коммерческий директор, Агентство новых технологий адв.: Фиксация штрафов за просроченные кредиты, на мой взгляд, дала бы населению возможность реальной оценки последствий просрочки. На данный момент крайне мало людей с просрочкой, понимающих, сколько конкретно они должны.

Как пример, могу привести свой опыт общения по телефону с коллекторами. Просрочка - год. Сумма, не оплаченная до погашения - около рублей.

Общая сумма кредита - рублей. На прошедшей неделе, в начале ее, в течение 2х часов было 3 звонка из коллекторского агентства разными операторами.

Первый оператор сообщил, что мой долг вместе со штрафами и процентами составил около руб. Через 20 минут был очередной звонок, уже другим оператором.

Озвучили сумму около рублей. На вопрос, почему мой долг упал на рублей за 20 минут, мне сообщили, что "банк может пойти на уступки, если оплата поступит в течение недели".

Я снова сообщила, что суд все-таки оптимальнее для меня. Еще через час был 3й звонок - предложили оплатить рублей в ближайшие 3 дня и вернуться в график платежей, опять-таки, со ссылкой на уступки банка.

Так что фиксация штрафов для меня решила бы проблему общения с жадными и наглым коллекторами, которым, судя по сообщению из банка, мой долг был передан по цессии, что должно исключить ссылки на "уступки банка" как несоответствующие реальности, ввиду уступки долговых обязательств банком агентству.

Просрочка не зависит от реального финансового состояния заемщика. Многие люди, при условии отсутствия штрафов за просрочку, располагая свободными денежными средствами, с большой вероятностью потратят их на любые другие нужды, а не на выплату займа в срок.

Отсутствие такого понятия как срочность расшатает и без того хромающую дисциплину по выплатам заемных средств. Возникнет соблазн постоянно откладывать дату погашения, набрать пять, а то и все десять займов или кредитов.

Такая ситуация только загонит в финансовую кабалу. Кредитная нагрузка окажется не по силам и обернется социальным дефолтом для заемщика. Логично оставить возможность списания штрафных санкций на усмотрение компаний.

Мы часто идем навстречу нашим клиентам, когда у них возникают финансовые трудности. При форс-мажорных ситуациях и на ранних стадиях просрочки списываем часть неустойки. Николай Журавлев, консалтинговое агентство Мастерпланс: Если полностью отменить штрафы за нарушение сроков платежей по кредитам, то мотивация выдерживать их резко снизится.

Про это сказано еще в советской классике: Данная логика достаточно часто используется предприятиями, просрочивающими платежи по налогам. Если не злоупотреблять сроками просрочки и периодически гасить задолженность, то пеня по ставке рефинансирования - это фактически льготная ставка по кредиту.

Какой банк даст вам деньги под такие проценты? А уж по потребительским кредитам без штрафов за просрочку - она вырастет раз в 10, поскольку полагаться на ответственность заемщиков точно не приходится, и кратный рост платежей является для них главным сдерживающим фактором.

Александр Морозов, президент компании "Финкарта": Начнем с главного. Следует пояснить, что цель, которую преследовали депутаты, выдвинувшее это предложение, уже достигнута. Дело в том, что вступает в действие закон о банкротстве физических лиц, который позволяет приостановить начисление штрафов в ходе процедуры финансового оздоровления банкрота.

Способна ли отмена штрафов действительно снизить доступность финансовых услуг? Приходится констатировать, что это так и есть. Цепочка выглядит следующим образом: Соответственно, размер просроченных платежей увеличивается, а значит, стоимость кредитного риска для кредитных организаций возрастает.

Эта стоимость входит в размер процентной ставки по кредиту, которая, как следствие, тоже растет. В финале, увы, кредитный продукт становится дороже, поэтому еще меньшее количество людей могут себе его позволить.

Иван Шаров, Генеральный Директор брокерской компании "Финансовое агентство": Начиная с года качество кредитных портфелей банков начало снижаться. Такие цифры негативны не только для банков и их финансовых результатов — добросовестный заемщик также страдает от роста рисков в кредитной системе, так как для борьбы с этими рисками банки начинают ужесточать кредитную политику, снижать уровень одобрения и, как один из вариантов, повышать стоимость кредита — процентную ставку — чтобы перекрыть потенциальные убытки от неплательщиков.

Отмена штрафов за просрочку не только будет способствовать снижению платежной дисциплины, упомянутому в решении Правительства РФ, но и переложит нагрузку от недобросовестных заемщиков на других клиентов банков, которые будут вынуждены получать более высокие ставки по займам.

На наш взгляд, полная отмена неустоек в случае неисполнения обязательств по договору займа - мера, которая не будет правильной и справедливой для займодавца. Взимание неустоек для нас - один из способов обеспечения обязательств по договору займа ввиду рискованности кредитной деятельности.

Данная мера направлена на стимуляцию заемщика своевременно и в полном объеме исполнять принятые на себя обязательства, и в тоже время она обеспечивает защиту имущественных прав займодавца. Безусловно, штрафы, начисляемые за просрочку платежа, должны быть адекватными и реальными. Их применение связано не с получением дополнительных доходов займодавцем, а наоборот - с сокращением уровня просроченной задолженности.

Банковский штраф, банковские пени

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему. Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, - рублей — с них требуют уже Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку.

Вопросы потребителей по потребительским кредитам Что такое потребительский кредит? Потребительский кредит - это кредит с целью использования денежных средств в потребительских целях.

Потребительский кредит. Как его погашать, если вы вдруг остались без денег? Казахстанцы задолжали по беззалоговым потребительским кредитам 3,2 трлн тенге. Это данные Первого кредитного бюро на конец года.

Потребительский кредит

Что несет украинцам новый закон про кредиты Читайте мелкий шрифт. Что несет украинцам новый закон про кредиты Закон о потребительском кредитовании с одной стороны ограничивает скрытые проценты и штрафы, с другой стороны дает карт-бланш коллекторам По словам заместителя руководителя Проекта USAID "Трансформация финансового сектора" Юлии Витки, которая участвовала в разработке закона, новые правила кредитования помогут уменьшить проценты по кредитам и сделают условия их предоставления более прозрачными. Борьба со скрытыми комиссиями С вступлением в силу закона банки вынуждены будут указывать настоящую процентную ставку кредита и уже не смогут манипулировать со скрытыми комиссионными при кредитовании, говорят эксперты. Это касается не только банков, но и небанковских финучреждений. Плюс, в нее вносится и стоимость услуг третьих лиц, которые должен оплатить потребитель — например, страховой компании, оценщика, нотариуса. Раньше этот документ назывался "лист ознакомления". Паспорт кредита — это практически то же самое, но в более доработанной форме.

Пени за просрочку втб 24 сколько

Малый бизнес в кризис — как остаться на плаву Получая кредит, люди, как правило, очень редко внимательно читают условия договора, исходя из того, что они настроены позитивно относительно будущих доходов и, получая займ, даже не допускают мысли о том, что пени и штрафы могут быть применены и к ним. А зря. В данной статье речь пойдет обо всех типовых банковских кредитах, предоставляемым физическим лицам — потребительских, авто, кредитных картах, ипотеке — везде юридическую основу составляют договора, всё остальное — в основном, маркетинговые названия. Договор потребительского займа Тексты банковских договоров все типовые.

Кредитная история Забыли оплатить кредит: Также расскажем, как исправить ситуацию.

Даже если вы не имеете средств, чтобы оплатить кредит, не прячьтесь от сотрудников, а наоборот следует обратиться к ним самим. Что можно сделать в данном случае? Оформить реструктуризацию долга.

Пени и штрафы по кредитам физических лиц

Штраф за просрочку платежа по кредиту Банки. В ряде случаев он может составлять существенную статью дополнительных доходов кредитных учреждений. Штрафные санкции за просрочку прописываются в договоре между кредитором и заемщиком.

Брал кредит на телефон в мтс банке. Долгое время не плотил были финансовые трудности. В итоге я отдал полную сумму кредита. А в ответ мне говорят что я должен ещё за просрочки. Пришло смс от приставов что мой счёт арестуют. Что делать?

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?

Размеры штрафов и пени за просрочку по ипотечным договорам с физическими лицами будут пересмотрены. Правительство России одобрило с замечаниями законопроект по защите прав заемщиков, обязательства которых обеспечены ипотекой. Законопроектом предлагается ограничить размер неустойки штрафа, пени для физлиц. И сделать это по аналогии с Федеральным законом "О потребительском кредите займе ", когда максимальная сумма штрафа или пени не может превышать либо 20 процентов годовых, либо 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по договору проценты на сумму потребительского кредита за период нарушения не начисляются. Сейчас банки не ограничены при установлении санкций за просрочку ипотеки, то есть включают в кредитные договора штрафы "с потолка". Бывает, они достигают процентов годовых. По этому поводу возникает судебные разбирательства. Минэкономразвития представило проект нового "антикризисного плана" По данным Международной конфедерации обществ потребителей, среди топ банков по объемам кредитов населению максимальные штрафные санкции за просрочку по ипотеке - 0,5 процента в день эффективная ставка, которая кроме процентов включает еще и обязательные платежи, составляет процентов годовых.

Потребительские кредиты и ипотека должны оплачиваться в в виде пени и штрафов, достаточно простого смс-сообщения. Именно из-за большого количества долгов часто возникают небольшие просрочки.

С одной стороны, экономическая ситуация сегодня не очень благоприятная. Финансовое положение многих россиян, в более спокойные времена взявших кредиты и вынужденных сегодня их отдавать, близко к плачевному. Возможно, приняв это во внимание, и можно было бы хоть бы временно отказаться от штрафов?

У каких банков штрафы за просрочку по кредиту ниже?

.

Отмена штрафов за просрочку платежей по кредитам – мнение рынка

.

.

.

Пропустил платеж: последствия незначительных просрочек

.

Штраф за просрочку кредита

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Любим

    Да,уже не поддерживают. Но благодаря западной,он стал президентом ! Не забываем об этом историческом факте!